KRX 금시장 세금 비과세, 금값 4459달러 최고치에 금 ETF와 15.4% 차이 나는 이유

금값이 올해만 69% 올랐고 은값은 137% 올랐습니다. 주변에서 골드바 사야 하나, 금통장 만들어야 하나 묻는 분들 많은데, 제일 먼저 따져야 할 건 금값이 아니라 세금과 수수료입니다. 오늘자 공식 자료만으로 어디가 제일 유리한지 따져봤습니다.

KRX 금시장 매매차익 왜 비과세인가?

결론부터 말하면 KRX 금시장은 실물 인출 없이 계좌에서만 사고팔면 매매차익에 세금이 안 붙습니다. 한국거래소가 운영하는 금 현물 시장이라 주식처럼 거래되는데, 세법상 비과세 혜택을 줍니다.

거래 방식마다 과세 체계가 다른데, KRX 금시장은 실물 인출 없이 계좌 거래를 하면 금값이 올라도 세금이 붙지 않습니다. 증권사에 금 거래 계좌만 따로 만들면 됩니다. 거래 단위는 1g부터라 소액도 가능합니다.

이게 중요한 이유가 있습니다. 금 ETF는 매매 차익에 15.4%의 배당소득세가 부과되지만, KRX 금시장 매매차익은 비과세 혜택이 적용됩니다. 200만원 벌면 ETF는 세금 30만원 떼고 170만원 남는데, KRX 금은 200만원 그대로입니다. 금융소득종합과세 대상에서도 빠집니다.

금 ETF는 왜 15.4% 세금 붙고 ISA로 피할 수 있나?

국내 상장 금 ETF, 예를 들어 ACE KRX금현물 같은 상품은 매매차익을 배당소득으로 봅니다. 그래서 15.4%를 원천징수합니다. 수수료도 ETF 보수 0.2~0.4%에 거래수수료까지 더해집니다.

다만 방법이 있습니다. 중개형 ISA 계좌에서 금 ETF를 사면 비과세 한도(서민형 400만원, 일반형 200만원)까지는 세금이 안 붙고 초과분도 9.9% 분리과세라 일반보다 절반 가까이 줄어듭니다. 연 배당·이자 소득이 2000만원에 육박하는 분이라면 ISA 활용이 필수입니다.

해외 상장 금 ETF인 GLD 같은 경우는 또 다릅니다. 연간 250만원까지 비과세지만 초과분은 22% 양도소득세 분리과세가 붙습니다. 어디에 넣느냐에 따라 세율이 0%에서 22%까지 왔다갔다 합니다.

KRX 금현물 거래 방법과 수수료, 계좌 개설 3분 정리

생각보다 간단합니다. 주식 계좌가 있어도 금 거래를 하려면 금 현물 계좌를 따로 개설해야 합니다. 키움, 미래에셋, 삼성 등 대부분 증권사 HTS/MTS에서 금현물 계좌 개설 메뉴 누르면 됩니다. 이제 은행 창구에서도 NH KRX골드채움신탁처럼 가입할 수 있습니다.

거래 시간은 주식과 비슷한데 09:00~15:30, 1g 단위로 호가창에 주식처럼 주문 넣으면 됩니다. 수수료는 온라인 0.2~0.3%, 오프라인 0.5% 정도입니다. 골드뱅킹이 매매 스프레드 1% 안팎인 걸 감안하면 가장 쌉니다.

보관은 한국예탁결제원에 보관된 실물 금을 기초자산으로 해서 따로 보관 걱정도 없습니다.

실물로 꺼내면 세금 달라진다? 부가세 10% 붙는 순간

여기가 제일 많이 실수하는 부분입니다. KRX 금도 실물로 인출하는 순간 부가가치세 10%가 붙습니다. 장내 거래는 부가세 없지만 인출은 실물 거래로 봐서 과세합니다.

골드바·실버바는 더 셉니다. 투자용으로 구매하는 골드바·실버바는 금·은 세공품으로 분류되어 8%의 관세와 10%의 부가가치세가 부과됩니다. 은행에서 골드바 살 때도 금값에 10% 부가세와 세공비 5~7%가 붙습니다.

그래서 전략은 단순합니다. 시세 차익이 목적이면 인출하지 말고 계좌 내에서 사고파는 게 가장 세금 효율적입니다. 돌반지나 예물처럼 꼭 실물이 필요할 때만 인출하세요.

골드바 vs 금통장 vs 금 ETF vs KRX 금, 같은 금인데 수익률 다른 이유

같은 금 200만원어치 샀을 때 세후 수익을 비교해봤습니다.

KRX 금현물의 최대 장점은 비과세지만 실물로 인출하는 순간 과세 구조가 바뀝니다. 금 ETF와 KRX 금현물의 차이는 무엇인가요? 국내 상장 금 ETF는 매매차익에 대해 15.4%의 배당소득세가 부과되지만 KRX 금현물은 전액 비과세입니다.

수익률로 보면 최근 1년 KRX 금현물 수익률이 61.27%, 골드뱅킹 54.7% 수준으로 같은 금값 상승에도 세금·수수료 때문에 6~7%p 차이가 났습니다.

금값 4459달러 시대, 지금 KRX 금으로 갈아타야 할 사람

지금 국제 금값은 HSBC가 2026년 상반기 5000달러 가능성까지 봤고, UBS는 목표가를 4500달러에서 5000달러로 올렸고, 골드만삭스는 4900달러에서 5400달러로 올렸습니다. 국내 금 한돈이 78만6천원인데 5000달러 가면 한돈 90만원 넘어갈 수 있다는 계산이 나옵니다.

이런 분들은 KRX 금이 맞습니다. 첫째, 시세 차익이 목적이고 실물 필요 없는 분. 둘째, 금융소득 2000만원 넘는 분, 종합과세 피해야 해서 비과세인 KRX가 유리합니다. 셋째, 1g 단위 소액으로 시작하고 싶은 분.

반대로 ISA나 연금저축으로 절세하면서 금까지 담고 싶은 분, 그리고 주식처럼 HTS에서 편하게 사고팔고 싶은 분은 금 ETF가 맞습니다. 골드바는 상속·증여용으로 1kg 이하 1년 이상 보유하면 양도소득세 비과세라 장기 보유 목적일 때만 고려하세요.

정리하면, 금값이 4459달러로 사상 최고인 지금은 어디서 사느냐가 수익률을 결정합니다. 세금 측면에서 가장 유리한 방법은 KRX 금시장을 통하는 것입니다. 실물 인출 없이 계좌 내에서만 거래하면 비과세, 수수료도 가장 쌉니다. 다음 글에서는 KRX 금시장 계좌 개설부터 첫 매수까지 화면으로 보여드리겠습니다.

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